Челябинский государственный университет

    О наших тестах
news Физикам -   GISMETEO: Погода по г.Челябинск
преподавателям и студентам
    

Перекредитование при ипотеке

Рефинансирование или перекредитование кредитов является процедурой, при которой человек получает кредит с более низкой и финансово выгодной процентной ставкой.

Рефинансирование или перекредитование кредитов является процедурой, при которой человек получает кредит с более низкой и финансово выгодной процентной ставкой, для того чтобы погасить кредит с более высокой процентной ставкой, который был взят ранее. При условии снижения ипотечных ставок, у заемщика есть возможность с успехом пользоваться данным инструментом для того, чтобы уменьшить размер переплат за недвижимость, которое он приобретает по ипотеке.

В тех странах, где ипотека существует намного дольше, нежели в нашем государстве, перекредитование кредитов широко применяется. И данная операция несет выгоду уже при разнице процентов старого и нового кредитного соглашения в несколько десятых доли процента. У нас же в стране перекредитование кредитов будет эффективным в случае разницы кредитных ставок не менее чем в 2-3%, поскольку процесс получения нового ипотечного кредита требует значительных дополнительных расходов.

Есть возможность избежать немалых расходов, если осуществление перекредитования проводить в том же банковском учреждении, которое выдало первоначальный ипотечный кредит. Однако банки не очень охотно соглашаются на снижение процентов по договорам ипотеки, которые были заключены ранее, поскольку в результате этого уменьшается размер их дохода от процедуры ипотечного кредитования. Есть возможность попробовать получить в другой банковской структуре постановление о выдаче кредита на ипотеку по более низкой процентной ставке, а также предоставить его в свой банк-кредитор как аргумент для того, чтобы изменить условия кредитования.

Когда в процессе перекредитования меняется кредитор, заемщики сталкиваются с множеством проблем. Во-первых, возможно возникновение потребности в дополнительных расходах в форме банковских сборов (за услуги: рассмотрение кредитной заявки, выдача кредита и т.д.). Во-вторых, потребуется опять прохождение процедуры оценки ипотечной недвижимости, а также ее страхования, потому что каждое ипотечное банковское учреждение работает с собственными партнерами-оценщиками и агентами страхования. В-третьих, нужно учесть, что требования к ипотечной недвижимости у разных банковских структур разные, и та недвижимость, которая была одобрена и прокредитована одним банковским учреждением, может быть отклонена другим. И, наконец, в-четвертых, следует помнить, что не у всех заемщиков может быть безупречная кредитная история.

В независимости от того, произойдет ли при перекредитовании смена банка-кредитора либо нет, заемщик вынужден понести расходы, которые связаны с процессом перерегистрации ипотеки, а также удостоверением сделки нотариусом.

В главе 7-й Закона «Об ипотеке» пишется: «имущество, которое заложено согласно договору об ипотеке с целью обеспечения исполнения одного обязательства (предшествующей ипотеки), может быть залогом для обеспечения выполнения другого обязательства… тем же или иным залогодержателям (последующей ипотеки)». Другими словами, согласно законодательству, у заемщика ипотечного кредита есть право на повторный залог ипотечной недвижимости, что отвечает целям процесса перекредитования. Однако на практике заемщикам нередко приходится действовать по схеме: вначале погасить весь кредит у первого кредитора, потом провести снятие залогового обременения с недвижимости, и лишь после этого получить право на новый ипотечный кредит, а также заложить недвижимость новому кредитору.

Источник: kredit21.ru